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Comparez les taux de remboursements des mutuelles les moins chères

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Calcul des remboursements de la mutuelle : comment le faire et le comprendre pour choisir la meilleure formule santé ?

Le calcul des remboursements des mutuelles santé, exprimés en pourcentage, se fait en multipliant les tarifs de base de la sécurité sociale (BRSS) par le taux de votre garantie (100, 150, 200, 300 %, etc.).

Par exemple, si le prix fixé par l'assurance maladie (tarif de base) est égal à 22 euro, pour calculer le remboursement par une mutuelle avec un taux de 300 %, multipliez 22 € par 300 puis divisez le tout par 100, dans ce cas le montant accordé est de 66 €.

Exemples prix de l'acte médical Nature de l'acte Prises en charge par la sécurité sociale Remboursement de la mutuelle Reste à charge sans l'intervention d'une mutuelle
Calcul remboursement des visites médicales
50 €* consultation médecin généraliste (25 € x 70 % ) -1 = 16.50 € 32,50 € 1 €
consultation médecin spécialiste (23 € x 70 % ) -1 = 15,10 € 33,90 €
calcul de la prise en charge des prothèses dentaires avec une mutuelle 100 % Santé
550 €* Couronne céramo-métallique 84 € (dès 2020) 416 € 0 € (dès 2020)

Exemples simples pour comprendre le remboursement de la mutuelle et la sécurité sociale

(*Valeurs données à titre indicatif)

« Mutuelle-moins-chere.biz » vous explique dans la suite comment calculer les remboursements des mutuelles santé et vous aide à les comprendre avec des exemples chiffrés pour l'optique, le dentaire, la chirurgie, les dépassements d'honoraires, etc.
Ce dernier propose un simulateur de devis qui présente des formules efficaces et conformes à la réforme « 100% Santé », avec des garanties dont la majorité est exprimée en Euros.

Calcul des remboursements de sa mutuelle : combien propose réellement votre couverture complémentaire santé ?

Le calcul des remboursements des mutuelles santé varie selon la forme des garanties (exprimé en Euros, en Pourcentage, ou aux frais réels).

  • Pour les garanties exprimées en pourcentage ;
    Les valeurs des remboursements sont calculées par rapport à la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS) ou d'un taux du plafond mensuel de cette dernière (PMSS) tableau de garanties de la formule choisie.
    Dans ce cas, pour connaitre le montant perçu de la part de votre mutuelle, il suffit de multiplier le pourcentage exprimé de la mutuelle par le tarif de base ou le plafond annuel et diviser le tout par cent.
  • Pour les garanties exprimées en Euros ;
    Dans ce cas, pas besoins de calculatrice pour calculer les remboursements de sa mutuelle ; les montants forfaitaire représentent le plafond de remboursement de la mutuelle après intervention de la sécurité sociale.
    Quant au reste à charge, il est le résultat de la soustraction des frais engagés – le montant reçu (Intervention de la Mutuelle santé + sécurité sociale).

« Mutuelle-moins-chere.biz » vous présente ci-dessous, des exemples de calculs des remboursements pour des frais dentaires, optiques, chirurgies et consultations médicales avec dépassements d'honoraires.

Calcul des remboursements des mutuelles dentaires : que signifient 300 %, 400 %, 600 % du BRSS ?

Le calcul des remboursements d'une mutuelle santé avec des garanties à des taux de 200 % ou de 300 % est simple. Cela signifie que l'assuré est couvert jusqu'à 2 ou 3 fois le tarif de convention prévu par le régime de base.
Voici un exemple de calcul du remboursement d'une mutuelle dentaire dans le cas d'une couronne qui coûte 500 €, pour une garantie à 350 % :

  • Prise en charge sécurité sociale : 107,50 € X 70 % = 75,25 €
  • Remboursement maximum de la mutuelle : 107,50 € X 350 % = 374,5 €
  • Intervention globale de la mutuelle + sécurité sociale : 449,75 €

Il est à noter que le remboursement de la mutuelle dentaire + la participation de la sécurité sociale se limitent aux frais réels engagés.

Vu la cherté des soins de stomatologie, il est recommandé de prévoir une mutuelle santé avec des forfaits suffisants pour couvrir les biens médicaux (bridge, implant, prothèse, etc.) et de meilleurs remboursements du dentiste.

En cas, de soins orthodontiques, dont les garanties sont le plus souvent exprimées en forfait par semestre, l'assuré peut se baser sur les exemples de remboursements suivants afin de calculer la part de la mutuelle orthodontie pour la pose d'un appareil dentaire :

Exemple de calcul de remboursement de l’Orthodontie enfant acceptée par l'assurance maladie (TO 90) :
  • Coût des soins : 700 €
  • Part de la sécurité sociale : 193,50 €
  • Part de la mutuelle Orthodontie (250 %) : (250 X 193,50 €)/100 = 483,75 €
  • Reste à charge de l'assuré : 700 € - (193,50 € + 483,75 €) = 22,75 €

Il est à noter que pour le remboursement des soins dentaires hors nomenclature de l'assurance maladie, l'assuré doit adresser à sa mutuelle une demande de prise en charge à la compagnie, vu l'absence de la télétransmission des feuilles de soins.

Remboursement mutuelle optique : comment le calculer pour choisir le meilleur forfait ?

Le calcul des remboursements des frais d'optiques par les mutuelles santé est des plus simple, étant donné que la plupart des mutuelles expriment leurs garanties en Euros qui atteignent 470 à 850 €, selon la nature des verres de correction et des montures, et de l'ordre de 450 € pour les lentilles.

Ainsi, pour savoir le montant remboursé, il suffit à l'assuré d'avoir un devis de l'opticien et connaître le prix attendu des lunettes ou lentilles et savoir la valeur de prise en charge de l'assurance maladie grâce au référentiel d'Amélie.

Exemple de calcul de remboursement pour l'achat de lunettes
  • Coût des lunettes : 400 € (120 € monture + 280 € verres)
  • Part de la sécurité sociale : 16.46 €
  • Part de la mutuelle Optique 350 € : 100 € pour la monture et 250 € pour les verres simples
  • Reste à charge de l'assuré : 400 € - (16.46 € + 350 €) = 33.54€

Les bases de remboursements de la sécurité sociale sont relativement faibles par rapport au coût réel des corrections de vision ce qui nécessite de recourir aux niveaux supérieurs de remboursement optique.

Calcul des remboursements d'une mutuelle chirurgie : le recours à un simulateur est-il superflu ?

Les calculs des remboursements de la chirurgie par les mutuelles santé sont des plus enchevêtrés et il est utile de recourir à un simulateur de calcul pour mieux les déterminer.

Pris en charge par la sécurité sociale de 60 à 80 %, une mutuelle à 100 ou à 125 % suffit à couvrir les restes à charge des frais hospitaliers. Par contre, des pourcentages de remboursement plus élevés sont à prévoir pour les :

  • dépassements d'honoraires du chirurgien et de l'anesthésiste
  • soins de suite et de rééducation post-opératoire (kinésithérapie)

Par exemple, pour certaines des opérations les plus pratiquées en France, le patient se retrouve avec les tickets modérateurs (reste à charge à payer par l'assuré) suivants :

Ainsi, pour couvrir les dépassements d'honoraires des chirurgiens et anesthésistes, et avoir un reste à charge égal à zéro, le pourcentage de remboursement à prévoir dans sa mutuelle santé est de 300 %.

Dans le cas où l'intervention chirurgicale amène le patient à être hospitalisé, une mutuelle spéciale hospitalisation rembourse aussi tout ou une partie des frais de séjour. Présentée généralement sous forme de forfaits, cette protection peut être étendue aux frais de confort hospitaliers comme la chambre particulière, le lit d'accompagnant, etc.

Cette recommandation est valable pour obtenir de sa mutuelle de bons remboursements des frais d'accouchement en complément de l'intervention de la CPAM.

La simulation des taux de remboursements les plus appropriés à ses besoins est la première étape pour avoir une mutuelle santé au cas par cas capable de vous mettre à l'abri d'éventuels restes à charge.

Comment faire les bons calculs des remboursements des consultations médicales et des dépassements d'honoraire ?

Lors d'une consultation chez un médecin spécialiste du secteur 2, facturée à 50 €/séance, et si la couverture complémentaire santé couvre à 150 % les honoraires des praticiens, les remboursements de la sécurité sociale et de la mutuelle sont calculés selon les formules suivantes :

Calcul de remboursement des honoraires du médecin

En raison des dépassements d'honoraires pratiqués par les médecins (généraliste ou spécialistes), le ticket modérateur et la participation forfaitaire à la charge du patient et de sa couverture complémentaire peuvent s'avérer beaucoup plus importants.

Dans ce cas, il est important de se tourner vers une mutuelle qui propose un remboursement en pourcentage à partir de 200 % pour les consultations des médecins généralistes et spécialistes.

Prenez exemple sur les modèles de calcul des remboursements des mutuelles et faites vos devis comparatifs pour trouver en un tour de main une formule adaptée à vos besoins médicaux et budgétaires.

Calcul des remboursements des mutuelles : les réformes vont-elles faciliter le choix des assurés ?

Les réformes du secteur de santé ont facilité le calcul des remboursements des frais médicaux et par conséquence le choix d'une mutuelle plus ajustée. D’ailleurs avec la loi « 100% santé », l’assuré est dispensé de faire le calcul vu qu’il a un reste à charge égal à zéro pour certains frais en dentaire, optique et audioprothèse.

Néanmoins, ces amendements ont compliqué la tâche des assurés désireux de fixer rapidement leurs choix sur la meilleure offre de couverture santé notamment pour les frais médicaux hors panier des soins prévus dans la réforme « RAC 0 ».

En effet, seuls les plafonds des garanties forfaitaires sont connus à l'avance et les assurés ont toujours à recourir à leurs calculatrices pour calculer les montants de leurs remboursements et les coûts de leurs soins.

De plus, l'avènement des contrats responsables stipule que chaque offre de mutuelle santé propose le remboursement de deux actes de prévention, du forfait journalier, des soins dentaires et optiques, etc. Ces mutuelles conformes à la législation « 100% santé » proposent, en option, une couverture intégrale des prix de pose de couronnes en céramique-métal, d’achat d’une certaine gamme de lunettes et d’audioprothèses.

Cette standardisation ajoute des difficultés supplémentaires pour trouver une offre adaptée notamment pour les assurés désireux d'avoir une mutuelle sans dentaires ni optique, une formule santé pour l'hospitalisation seule ou une mutuelle qui rembourse bien les équipements haut de gammes pour les yeux ou les dents.

Toutefois, grâce aux devis gratuits de « Mutuelle-moins-chere.biz », vous êtes sûr de trouver instantanément d'excellentes mutuelles aux justes prix.


Article mis à jour le 12/04/2019 | Par Mutuelle-Moins-Chere.biz


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